Suma optimă de bani în contul bancar
Specialiștii subliniază relevanța sumei ideale de bani pe care ar trebui să o avem în contul bancar, atât pentru români, cât și pentru germani. Într-o perioadă în care economisirea este considerată o formă de siguranță, un sold prea mare în contul curent poate duce la pierderi reale de valoare din cauza inflației.
Soldurile medii în Germania și Polonia
Datele Deutsche Bank din 2023 indică faptul că tinerii germani cu vârste între 16 și 24 de ani dețin, în medie, 1.400 de euro în cont, persoanele între 25 și 34 de ani au în jur de 2.200 de euro, iar cei mai în vârstă ajung chiar la 4.200 de euro. În Polonia, soldurile medii sunt semnificativ mai mici, variind de la câteva sute la câteva mii de zloți, datorită veniturilor mai mici și preferinței de a păstra economiile în numerar.
De ce banii din contul curent își pierd valoarea
Un sold mare în cont poate părea stabil, însă experții avertizează că banii din contul curent își pierd valoarea reală din cauza inflației și a dobânzilor foarte mici, care variază între 0% și maximum 1% în Germania și Polonia, conducând la o scădere a puterii de cumpărare.
Cine păstrează cele mai mari sume în cont
Studiile arată că, în Germania, un client din nouă are în cont peste 10.000 de euro, persoanele cu vârste între 30 și 39 de ani fiind cele mai predispuse, cu un procent de 16,3%. Aceste sume rămân inactive, fără a genera câștiguri suplimentare.
Regula celor două luni pentru contul curent
Experta americană Marci Bair propune ca în contul curent să nu păstrezi mai mult decât cheltuielile pentru două luni. De exemplu, pentru cheltuieli lunare de 5.000 de zloți, este suficient un sold de aproximativ 10.000 de zloți, restul banilor trebuind plasați într-un cont de economii sau investiții.
Semne că ai prea mulți bani în cont
Experții identifică cinci semnale care sugerează că ai prea mulți bani în cont:
- Existența unei rezerve financiare – un fond de siguranță pentru șase luni este suficient; restul ar trebui să „lucreze”.
- Absența unui plan de economisire – banii stând fără un scop clar necesită transferuri automate către economii sau investiții.
- Neglijarea pensiei – un sold în creștere fără contribuții la o pensie privată este o greșeală.
- Ratele oportunităților de investiții – deducerile fiscale neutilizate sau subvențiile de stat reprezintă pierderi reale.
Riscurile unui cont cu exces de numerar
Păstrarea unui sold mare în cont aduce riscuri, cum ar fi tentația de a cheltui, favorizând cumpărăturile impulsive, și pierderile de câștiguri, având în vedere că acțiunile sau fondurile ETF pot genera 8–10% anual, în timp ce contul personal oferă practic zero.
Unde să îți plasezi economiile
Contul de economii rămâne o opțiune flexibilă, iar depozitele sunt sigure, dar mai puțin accesibile rapid. Fondurile ETF și alte investiții pe termen lung permit acumularea de avere prin efectul dobânzii compuse.
Aplicarea regulii celor două luni
Nu există o sumă universală pentru contul curent, dar regula celor două luni oferă o orientare clară: păstrează în cont banii pentru cheltuielile zilnice și o mică rezervă, iar restul lasă-l să producă câștiguri. Un sold prea mare nu reprezintă siguranță, ci o oportunitate ratată de a-ți dezvolta averea.
În concluzie, gestionarea eficientă a economiilor este esențială pentru a evita pierderile de valoare și pentru a maximiza câștigurile potențiale, subliniind importanța investițiilor strategice.
