Suma optimă de bani în contul bancar
Întrebarea privind suma ideală de bani pe care ar trebui să o avem în contul bancar este relevantă nu doar pentru români, ci și pentru germani, care analizează cu atenție aceste aspecte. Într-o perioadă în care economisirea este considerată o formă de siguranță, specialiștii subliniază că un sold prea mare în contul curent poate duce la pierderi reale de valoare.
Soldurile medii în Germania și Polonia
Datele Deutsche Bank din 2023 arată că tinerii germani cu vârste între 16 și 24 de ani dețin, în medie, aproximativ 1.400 de euro în cont. Persoanele cu vârste între 25 și 34 de ani au în jur de 2.200 de euro, iar cei mai în vârstă pot ajunge chiar la 4.200 de euro. În Polonia, soldurile medii sunt semnificativ mai mici, variind de la câteva sute la câteva mii de zloți, ceea ce se explică prin veniturile mai mici și preferința unora de a-și păstra economiile în numerar sau în depozite.
De ce banii din contul curent își pierd valoarea
Deși un sold mare în cont poate părea un semn de stabilitate financiară, experții avertizează că banii din contul curent își pierd valoarea reală din cauza inflației și a dobânzilor foarte mici. Cele mai multe conturi personale din Germania și Polonia oferă dobânzi între 0% și maximum 1%, ceea ce conduce la o scădere constantă a puterii de cumpărare.
Cine păstrează cele mai mari sume în cont
Studiile indică faptul că, în Germania, un client din nouă are în cont peste 10.000 de euro, persoanele cu vârste între 30 și 39 de ani fiind cele mai predispuse la acest comportament, cu un procent de 16,3%. Aceste sume considerabile rămân inactive, fără a genera câștiguri suplimentare.
Regula celor două luni pentru contul curent
Experta americană Marci Bair sugerează o regulă simplă: în contul curent nu ar trebui să păstrezi mai mult decât cheltuielile pentru două luni. De exemplu, dacă cheltuielile tale lunare sunt de 5.000 de zloți, este suficient să ai în cont aproximativ 10.000 de zloți. Restul banilor ar trebui plasați într-un cont de economii, depozit sau investiții.
Semne că ai prea mulți bani în cont
Experții identifică cinci semnale clare care sugerează că ai prea mulți bani în cont:
- Ai deja o rezervă financiară – un fond de siguranță pentru șase luni este suficient; restul ar trebui să „lucreze”.
- Nu ai un plan de economisire – dacă banii stau fără un scop clar, setează transferuri automate către economii sau investiții.
- Neglijezi pensia – un sold în creștere fără contribuții la o pensie privată este o greșeală.
- Ratezi oportunități de investiții – deducerile fiscale neutilizate sau subvențiile de stat reprezintă pierderi reale.
Riscurile unui cont cu exces de numerar
Păstrarea unui sold mare în cont implică două riscuri majore: pe de o parte, tentația de a cheltui crește, favorizând cumpărăturile impulsive, iar pe de altă parte, câștigurile pierdute sunt semnificative, având în vedere că acțiunile sau fondurile ETF pot genera 8–10% anual, pe când contul personal oferă practic zero.
Unde să îți plasezi economiile
Contul de economii rămâne o opțiune flexibilă, depozitele fiind sigure, dar mai puțin accesibile rapid. Fondurile ETF și alte investiții pe termen lung permit construirea averii prin efectul dobânzii compuse.
Aplicarea regulii celor două luni
Nu există o sumă universală pentru contul curent, dar regula celor două luni oferă o orientare clară: păstrează în cont banii pentru cheltuielile zilnice și o mică rezervă, iar restul lasă-l să producă câștiguri. Un sold prea mare nu echivalează cu siguranța, ci reprezintă o oportunitate ratată de a-ți dezvolta averea.
În concluzie, gestionarea eficientă a economiilor este esențială pentru a evita pierderile de valoare și a maximiza câștigurile potențiale, subliniind importanța investițiilor strategice.
